我们一般老百姓最为关注的是财产是否安全，而每个人在选择银行储蓄的时候最为关注的是这些银行是否有完善的制度、投资计划完善与否、银行背后是否有央行保证利率等等。

但大家都知道，即使是银行对每一个储户财产安全都不可能做到百分百保护，甚至会造成部分储户出现巨额亏损。

(资料图片仅供参考)

伴随着时代进步与社会发展，市场中资金的大规模流动也使我国以银行业为对象的各项法律法规越来越健全，但并不是所有银行都能把储户利益排在第一位，并不是所有银行的抗风险能力万无一失，截至目前已有5家面临倒闭。

这五家银行是包商银行、汕头商业银行太子河村镇银行、肃宁尚村农信社和海南发展银行中的最后一家，它对银行业起着十分重要的作用,20世纪90年代已稳占主导地位，但由于信用风险的存在而最终以倒闭告终。

现在各位老百姓应该引起重视了，银行中如果出现了这3种情况，银行倒闭后我们储户存入银行账户的资金，拿不回来是不可能的，众所周知，银行是一个代表资金的组织，这样的组织为什么要倒闭？

一、银行倒闭了

当前我国国内银行约可分为两类，即中央银行与城乡银行，内部制度上又分为股份制度与国有商业制度，但无论哪类银行，其运营方式均有较大的共性，即通过吸纳储户存银行的存款进行项目投资，或代其经营所得部分用于向储户付息，另一部分则用于支持银行经营并取得收入。

并且任何一个银行都必须要按照法律法规向央行缴纳一笔资金。即存款准备金，存款准备金利率也有不同时期浮动情况，存款准备金的功能是央行进行风险应急，如果任何银行都因造成资金问题而无法实现向储户换现的话，则在央行干预评估后将给予救助。

银行某些投资行为亦并非随心所欲，须由专业人员对风险作出专业评估，其间亦应拟定健全投资计划，也有跟进备用计划然后取储户所储备之钱来做投资，但众所周知，投资存在风险，一旦银行在投资前之任何一环发生问题，都可能会造成最终投资的失败。

例如海南发展银行这家银行,90年代曾红极一时，由于竞争方式太过极端，所以也出现过较大的错误，为吸引储户前来储蓄而将利息提得高昂，再加上银行专业人员当时并未顾及风险控制跟进亦无补救方案，当房地产遭遇泡沫破灭时，海南发展银行还有许多难下手的不良资产遗留在银行，加之还要向储户换取高额利息，结果造成入不敷出、终至倒闭。

因此，在这种情况下可以看出风险控制与当事人专业度之间的必要性，另外除内在原因外，还存在着不可及的外在因素，以贷款业务为例，假如一家银行存在某些漏洞，造成对贷款客户贷款后无法收回资金，那就会招致随后的一系列隐患甚至是倒闭。

还有最重要的一点就是当银行已经破产之后，相关部门是必须要对银行介入清算的，如果银行破产之后面临着很多人员费用的支付，也会为银行破产的情况雪上加霜。

二、下列3种情况，银行不予向储户补偿

1、欠款非法挪用

银行里有些职工有时利用职务上的便利，去把储户的财产挪为己有，以在此情况下，银行一倒闭，就无从收回钱款。在此情况下，这笔钱的问题不在储户和银行之间，而是成为储户与雇员之间的个人行为，有必要对雇员提起诉讼以得到补偿。

2、超出限额

有时事知识的人都知道我国银行存款有保险赔付数额，但这个数额也有上限，最高限额为50万元，换句话说，一个存款人在银行里，如果存款超过50万元，银行一旦破产，超出部分就只能由存款人自行负担。

3、买理财产品不存

我们在平常到银行的时候还可以看到银行在为储户办理储存的同时还会向他们宣传一些理财产品，这类理财产品一般都有比开存单更高的利息，还使得很多储户都会选择，把原本要存下的资金用来购买这类理财产品，但要注意一旦银行出现倒闭，然后，这些不是存款的理财产品就无从收回。

结论

总之，作为一般储户的我国百姓，存款必须选择大型银行才能避免风险。最好是背后有央企做担保，这又有银行破产的风险，至少可以保本。除此之外还要注意的是，当一家银行需要储蓄时，储蓄金额不应超过50万元，如有储蓄需求，还需分到不同银行储蓄，以免在面对银行破产时，超出50万元的保险金额不能收回，从而给你带来不必要的损失。